Kolmannen maan maksukyvyttömyys ei estä EU-tilien turvaamista

Tuomioistuin katsoi 5. marraskuuta 2026 asiassa C-716/24 PonnerEuropaEuropa, että kolmannessa maassa aloitettu maksukyvyttömyysmenettely ei estä eurooppalaista tilien turvaamismääräystä, vaikka jäsenvaltio tunnustaisi tuon ulkomaisen maksukyvyttömyyden oman lakinsa nojallaEuropa. Neljännen jaoston tuomioEuropa, Oberlandesgericht Frankfurt am Mainin ennakkoratkaisupyynnön johdosta, alentaa myös tilitietomekanismin näyttökynnystäEuropa: velkojan ei tarvitse osoittaa tiettyä tiliäEuropa, ja yleiset olosuhteet, jotka osoittavat vahvoja taloudellisia siteitä kyseiseen jäsenvaltioon, voivat riittääEuropa.

Saksassa asuva EJ oli saanut Landgericht Frankfurt am Mainilta lopullisen yksipuolisen tuomion, jolla Curaçaolle rekisteröity nettirahapelioperaattori DX velvoitettiin maksamaan takaisin 57 364 euroa lisättynä kuluilla ja koroilla nettirahapelitappioista. Toukokuussa 2024 EJ haki tilitietomääräystä DX:n väitetyistä tileistä Kyproksella sekä näiden tilien turvaamista, sillä perusteella, että pelipanokset virtasivat DX:lle kahden kyproslaisen yhtiön kautta ja että DX:llä kirjelaatikkoyhtiönä ei ollut ulosmitattavia varoja Curaçaolla. Tuomioistuin hylkäsi hakemuksen. Muutoksenhaussa EJ lisäsi, että DX:ää vastaan oli aloitettu Curaçaolla maksukyvyttömyysmenettely 10. kesäkuuta 2024, että saaren rahapelioperaattorit olivat tyypillisesti varattomia kirjelaatikkoyhtiöitä ja että DX:ää johdettiin Curaçaolta käsin johtajan kautta, joka oli yhteinen kyproslaisen yhtiön kanssa.

Ensimmäiseen kysymykseen tuomioistuin katsoo, että asetuksen (EU) N:o 655/2014 2 artiklan 2 kohdan c alakohta, luettuna yhdessä johdanto-osan 8 kappaleen kanssa, sulkee asetuksen soveltamisalan ulkopuolelle vain asetuksen 2015/848 piiriin kuuluvat maksukyvyttömyysmenettelytEuropa, eli sen liitteen A luettelossa jäsenvaltiokohtaisesti mainitut menettelytEuropa. Curaçaon menettely, joka on peräisin perustamissopimusten soveltamisalan ulkopuolisesta merentakaisesta maasta ja alueelta, on kolmannen maan menettelyEuropa, vaikka Saksan laki tunnustaisi sen Insolvenzordnungin 343 pykälän nojallaEuropa. Kolme syytä yhtyy: poikkeuksen tarkoitus on välttää puuttuminen EU:n maksukyvyttömyysmenettelyihin ja niiden tehokkuuteen, näkökohta, jota ei voi siirtää kolmansien maiden menettelyihin; asetus ja asetus 2015/848 perustuvat keskinäiseen luottamukseen ja vastavuoroiseen tunnustamiseen, jotka eivät ulotu kolmansiin maihinEuropa; ja yhdenmukainen soveltaminen romahtaisi, jos soveltamisala riippuisi kunkin jäsenvaltion kansallisista tunnustamissäännöistäEuropa, niin että sama saatava samalta velalliselta voitaisiin turvata yhdessä jäsenvaltiossa ja evätä toisessa. 46 artiklan 1 kohta, joka ohjaa menettelylliset aukot kansalliseen lakiin, on merkityksetön soveltamisalan ja tunnustamisen kaltaisten ulkopuolisten kysymysten kannaltaEuropa.

Toiseen kysymykseen tuomioistuin katsoo, että 14 artiklan 1 kohdan ensimmäinen alakohta ja 14 artiklan 3 kohta eivät edellytä velkojalta erityisiä olosuhteita, jotka osoittaisivat konkreettista tiliäEuropa. Velkojan on asianmukaisesti perusteltava syyt uskoa, että velallisella on tili täytäntöönpanojäsenvaltiossaEuropa, ja johdanto-osan 20 kappaleen esimerkit, kuten työskentely tai omaisuuden omistaminen siellä, ovat vain havainnollistaviaEuropa. Yleisesti osoitetut vahvat taloudelliset siteet riittävät, esimerkiksi maksupalveluntarjoajan kotipaikka kyseisessä jäsenvaltiossa, jonka kautta velkoja maksoi velalliselle ja joka on myös velallisen tytäryhtiö, tai velallisen edustusto tai sivuliike siellä.

Rajat ylittäville perintä- ja maksukyvyttömyysasiantuntijoille käytännön viesti on kaksiosainen: velalliset eivät voi suojata EU-pankkitilejään turvaamiselta aloittamalla maksukyvyttömyysmenettelyn unionin ulkopuolella, ja kyproslaisia, maltalaisia tai muiden jäsenvaltioiden tilejä tavoittelevien velkojien olisi vedottava velallisen taloudelliseen jalanjälkeen, maksureitteihin ja konserniverkostoon sen sijaan, että ne ensin metsästäisivät IBANia.

Oikeusperusta on asetuksen (EU) N:o 655/2014 2 artiklan 2 kohdan c alakohta, 7 artiklan 1 kohta sekä 14 artiklan 1 kohdan ensimmäinen alakohta ja 3 kohtaEuropa.